Όταν μιλάμε για την προστασία μιας επιχείρησης, ένα από τα πιο συχνά ερωτήματα που αντιμετωπίζουν οι επιχειρηματίες είναι η επιλογή της κατάλληλης ασφαλιστικής κάλυψης.

Ειδικότερα, μια σημαντική πτυχή της ασφαλιστικής προστασίας για τις επιχειρήσεις και τους ελεύθερους επαγγελματίες είναι η κάλυψη της νομικής τους ευθύνης. Δυστυχώς, πολλοί επιχειρηματίες δεν κατανοούν τις διαφορές ανάμεσα στην Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης και την Ασφάλιση Προϊόντων.

Αυτή η σύγχυση μπορεί να κοστίσει πολύ ακριβά στην επιχείρησή τους, καθώς μία λανθασμένη επιλογή σημαίνει ότι μπορεί να βρεθούν χωρίς κάλυψη ακριβώς όταν τη χρειάζονται περισσότερο.

Η αλήθεια είναι ότι και οι δύο αυτές ασφαλίσεις είναι εξίσου σημαντικές, αλλά καλύπτουν εντελώς διαφορετικούς κινδύνους και σήμερα θα εξετάσουμε αναλυτικά τις διαφορές τους. Για να κατανοήσετε ποια είναι η κατάλληλη για την επιχείρησή σας – ή αν χρειάζεστε και τις δύο – πρέπει πρώτα να κατανοήσετε τις βασικές διαφορές τους.

Τι είναι η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης;

Η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης (Professional Indemnity Insurance) προστατεύει την επιχείρησή σας όταν οι επαγγελματικές σας υπηρεσίες ή συμβουλές προκαλέσουν οικονομική ζημιά σε τρίτους. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει επαγγελματικά λάθη, παραλείψεις, ή αμέλεια στην παροχή των υπηρεσιών σας.

Οι επιχειρήσεις που παρέχουν κυρίως υπηρεσίες και όχι φυσικά προϊόντα είναι αυτές που χρειάζονται πρωτίστως αυτό τον τύπο ασφάλισης. Αυτό αφορά λογιστές, δικηγόρους, μηχανικούς, συμβούλους, αρχιτέκτονες, γιατρούς, ψυχολόγους και γενικά όλους τους επαγγελματίες που παρέχουν εξειδικευμένες υπηρεσίες ή συμβουλές.

Τι καλύπτει συγκεκριμένα;

Η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης καλύπτει αποζημιώσεις για οικονομικές ζημιές που προκλήθηκαν από λάθη στην εργασία σας, παραπλανητικές συμβουλές ή παρουσιάσεις, παραβίαση εμπιστευτικότητας ή πνευματικών δικαιωμάτων, αμέλεια στην εκτέλεση καθηκόντων, και επίσης καλύπτει τα νομικά έξοδα υπεράσπισης ακόμη και αν η αγωγή αποδειχθεί αβάσιμη.

Τι είναι η Ασφάλιση Προϊόντων;

Η Ασφάλιση Ευθύνης Προϊόντων (Product Liability Insurance) προστατεύει την επιχείρησή σας όταν τα προϊόντα που παράγετε, πωλείτε ή διανέμετε προκαλέσουν σωματική βλάβη ή υλικές ζημιές σε τρίτους. Δεν πρόκειται για οικονομικές ζημιές, αλλά για πραγματικές, φυσικές βλάβες.

Αυτός ο τύπος ασφάλισης είναι απαραίτητος για όλες τις επιχειρήσεις που ασχολούνται με φυσικά προϊόντα. Αυτό περιλαμβάνει κατασκευαστές, εισαγωγείς, εξαγωγείς, χονδρεμπόρους, καταστήματα λιανικής, εστιατόρια και καφετέριες, φαρμακεία, καταστήματα τροφίμων και γενικά όποιον πουλάει ή διανέμει φυσικά προϊόντα.

Τι καλύπτει συγκεκριμένα;

Η Ασφάλιση Προϊόντων καλύπτει σωματικές βλάβες που προκλήθηκαν από ελαττωματικά προϊόντα, ζημιές σε ξένη περιουσία λόγω του προϊόντος σας, δηλητηρίαση από τρόφιμα ή ποτά, αλλεργικές αντιδράσεις, νομικά έξοδα και αποζημιώσεις για ψυχική οδύνη ή αδυναμία εργασίας των θυμάτων.

Βασικές Διαφορές που πρέπει να κατανοείτε

Αντικείμενο Κάλυψης

Η πιο σημαντική διαφορά είναι το τι καλύπτει η κάθε ασφάλιση. Η Επαγγελματική Ευθύνη καλύπτει οικονομικές ζημιές από λάθη στις υπηρεσίες σας, ενώ η Ασφάλιση Προϊόντων καλύπτει σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές από τα προϊόντα σας.

Χρονικό Πλαίσιο Ευθύνης

Στην Επαγγελματική Ευθύνη, η κάλυψη ισχύει συνήθως για όσο διάστημα έχετε ενεργό

συμβόλαιο και για εργασίες που έγιναν κατά τη διάρκεια του συμβολαίου. Στην Ασφάλιση Προϊόντων, μπορείτε να έχετε ευθύνη για προϊόντα που πουλήσατε χρόνια πριν, αν αποδειχθεί ότι προκάλεσαν βλάβη.

Είδη Αποζημιώσεων

Η Επαγγελματική Ευθύνη εστιάζει κυρίως σε οικονομικές αποζημιώσεις, ενώ η Ασφάλιση Προϊόντων καλύπτει ιατρικά έξοδα, αποζημιώσεις για πόνο και ταλαιπωρία, και αποκατάσταση υλικών ζημιών.

Κόστος Ασφαλίστρων

Το κόστος εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, αλλά γενικά η Ασφάλιση Προϊόντων τείνει να είναι πιο ακριβή λόγω του υψηλότερου κινδύνου σωματικών βλαβών που μπορεί να οδηγήσουν σε μεγάλες αποζημιώσεις.

Πρακτικά Παραδείγματα για καλύτερη κατανόηση

Σενάρια Επαγγελματικής Ευθύνης:

Ένας λογιστής κάνει λάθος στη φορολογική δήλωση και ο πελάτης του πληρώνει επιπλέον φόρους και πρόστιμα. Ένας μηχανικός σχεδιάζει λανθασμένα ένα κτίριο και χρειάζονται επιπλέον εργασίες για να διορθωθεί το σφάλμα. Ένας σύμβουλος δίνει λάθος επιχειρηματική συμβουλή που οδηγεί σε οικονομικές απώλειες.

Σενάρια Ασφάλισης Προϊόντων:

Ένα εστιατόριο σερβίρει χαλασμένα τρόφιμα και οι πελάτες πάσχουν από τροφική δηλητηρίαση. Ένα ελαττωματικό ηλεκτρικό προϊόν προκαλεί πυρκαγιά στο σπίτι του αγοραστή. Ένα παιχνίδι έχει μικρά κομμάτια και αναγράφει λανθασμένη ηλικία με αποτέλεσμα να προκαλέσει πνιγμό σε παιδί.

Ένας μηχανικός ή ηλεκτρολόγος αυτοκινήτων αντικαθιστά ένα εξάρτημα στο αυτοκίνητο ενός πελάτη. Το εξάρτημα αυτό είναι ελλαττωματικό και προκαλεί ζημίες στο όχημα η ακόμη και τραυματισμό του οδηγού ή των επιβατών του.

Περιπτώσεις που χρειάζονται και οι δύο: Ένας διαιτολόγος που παρέχει συμβουλές (Επαγγελματική Ευθύνη) και πουλάει ταυτόχρονα συμπληρώματα διατροφής (Ασφάλιση Προϊόντων). Ένας κτηνίατρος που δίνει συμβουλές και επίσης πουλάει φάρμακα για ζώα. Μια εταιρεία software που προσφέρει συμβουλευτικές υπηρεσίες και αναπτύσσει λύσεις λογισμικού.

Πώς να αξιολογήσετε ποια χρειάζεστε

Αναλύστε τη φύση της επιχείρησής σας

Ρωτήστε τον εαυτό σας: Παρέχω κυρίως υπηρεσίες και συμβουλές ή πουλάω φυσικά προϊόντα; Αν η απάντηση είναι υπηρεσίες, χρειάζεστε πρωτίστως Επαγγελματική Ευθύνη. Αν πουλάτε προϊόντα, χρειάζεστε Ασφάλιση Προϊόντων.

Εξετάστε τους κινδύνους που αντιμετωπίζετε

Ποιο είναι το χειρότερο σενάριο για την επιχείρησή σας; Ένα λάθος στη δουλειά σας που κοστίζει χρήματα στους πελάτες σας, ή ένα προϊόν σας που προκαλεί σωματική βλάβη;

Τι να προσέχετε στους όρους κάλυψης

Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τις εξαιρέσεις, τα όρια αποζημίωσης, την περίοδο αναφοράς των αξιώσεων, και αν υπάρχει κάλυψη για νομικά έξοδα. Μην παγιδευτείτε σε συμβόλαια με κρυφές εξαιρέσεις που μπορεί να σας αφήσουν ανασφάλιστους.

Η καλύτερη επιλογή για την επιχείρησή σας

Στην DHD Insurance γνωρίζουμε πολύ καλά ότι κάθε επιχείρηση είναι μοναδική και αντιμετωπίζει διαφορετικούς κινδύνους. Για αυτό το λόγο δεν προσφέρουμε τυποποιημένες λύσεις, αλλά μελετάμε με ακρίβεια όλους τους παράγοντες που διαμορφώνουν το προφίλ κινδύνου της δικής σας επιχείρησης.

Ένας διορατικός επιχειρηματίας κατανοεί ότι η σωστή ασφαλιστική κάλυψη δεν είναι έξοδο, αλλά επένδυση στη βιωσιμότητα και την αξιοπιστία της επιχείρησής του. Είμαστε υπέρμαχοι της πρόληψης και πιστεύουμε ότι με τη σωστή ασφαλιστική προστασία, μπορείτε να εστιάσετε στην ανάπτυξη της επιχείρησής σας γνωρίζοντας ότι είστε προστατευμένοι από τους απρόβλεπτους κινδύνους.

Η ολοκληρωμένη ασφαλιστική κάλυψη της DHD Insurance διασφαλίζει ότι είτε παρέχετε υπηρεσίες, είτε πουλάτε προϊόντα, είτε κάνετε και τα δύο, θα έχετε την κατάλληλη προστασία. Κοντά μας θα βρείτε το κατάλληλο ασφαλιστικό πρόγραμμα που καλύπτει επακριβώς τις ανάγκες της δικής σας επιχείρησης, προσαρμοσμένο στον κλάδο και τους συγκεκριμένους κινδύνους που αντιμετωπίζετε.

Μην αφήνετε την τύχη να κρίνει το μέλλον της επιχείρησής σας. Επικοινωνήστε μαζί μας για μία προσφορά και ανακαλύψτε πώς η σωστή ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να αποτελέσει τη βάση για την ασφαλή ανάπτυξη και επιτυχία της επιχείρησής σας!